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现场 宜信大数据科学家Joyce 解码商通贷:实时授信平台

宜信普惠2019-02-09 14:32:43

11月18日下午消息,“硅谷对话北京—共享经济与O2O中的C2C”行业峰会在京举办。会上,宜信高级副总裁Joyce Zhang发表题为“商通贷:大数据实时授信平台”的演讲。非常有料喔,想了解大数据最新发展的亲们,不可错过。

以下为演讲全文

Joyce Zhang

首先我站在这,我想感谢IDG,感谢这个活动不是今天这个活动,是去年这个活动,去年做的那个活动,硅谷对话北京,当时我跟在座的很多人一样,坐在下面。当时我还没有加入,从头到尾,当时是完全不懂金融。从头到尾基本没有听懂什么东西,但是我听懂了两个公司的介绍。我当时跟自己说,这两家公司做的我也能做,今天我跟大家分享的,是我们做了非常跟这个理念非常相似的事情。虽然我不懂金融,还是做出来了。套用现在非常流行的一句话,梦想还是要有的,万一实现了呢,今天在大家分享的是我当时坐在下面的分享。

这个平台到底是做什么事情的?我们通过对各种各样不同的数据员的接入,包括自己的数据。通过对它的接入分析,梳理,挖掘,关联和理解。做了一堆的事情,但是三样最重要的事情是说,第一个分析客户的信用状况。二我们会检查欺诈的风险,我们这个行业欺诈是非常非常重要核心的东西要去做。第三个所有做完这些东西,我还是想做什么?我是想做希望实时能够估计信用额度。这不是我今天站在这个地方纸上谈兵的一个事情,我们上面已经有垂直的,已经在市场上在做。大家都知道宜信有一个非常棒的一个互联网产品叫宜人贷,有不同的模式,其中有一个是极速模式,我们这个平台做的第一件事情,我们支持宜人贷。你要上去去投标。如果非常幸运,可能10分钟就能买标。我能不能做到通过数据让宜人贷一分钟之内可以授信呢我们当时做了这样一件事情,我请来申请贷款的这些人给我一些数据。

什么样的数据比如你信用卡的流失数据,比如你在淘宝,天猫京东的购买数据,或者你在运营商的通话记录,加上其他我们已经爬下来的,我们做了搜索引擎,大量的网上的数据,加上宜信自己的数据,还有我们很多生态伙伴第三方的数据。所有的数据加起来,我能够做出来,在实时一分钟其实是几毫秒之内,能够做到给你授信,你给我这些数据,我能说不能贷给你,还是能贷给你两三万,我眼看着向10亿在迈进,我们这是我们做的第一个产品。

当然我们也有很多的合作伙伴,不同的方式在做这件事情,后面的原理是类似的,同一个平台在驱动。我们在9月份跟易贝做了战略合作,中国有一大堆在华南华东的外贸电商,不在天猫,不在淘宝卖东西,在易贝卖到外国,到我的网站,这个网站上去,把它的易贝帐户提交给我,绑给我,把分钟之内,你这个帐号值多少钱,还是对不起,你这个帐号没有足够的数据,是不值钱的,请你以后再来。这个产品,是我们做的第一个尝试,拿商家的流水拿来做这个依据。加上我们其他的各种各样不同的数据源来的数据,所有的数据做一个理解,做到现在做了大概几千万的级别。

可能很多人会问我说,因为时间关系,没有办法我只能说做一个非常非常简单的展示,传统的金融机构,大家也做模型,做算法很多诸如此类的数据挖掘,传统的数据模型,比如说,他可能会放几十个变量,或者撑死了放几百个变量,我们的方法不一样,我的有几十万个或者更多的变量,传统的模型里头,非常强调说所有的这些特征,要是可以解释的。所以他需要非常非常强的特征。在我的这个模型里头,在我们这个平台的模型里头,对于我来讲,所有的数据,都是信用数据。当中交易数据,流水数据这些数据大家可以想象到,其他很多的数据,比如你的搜搜数据,网上的很多其他点击数据也是特征。如果这些特征被吸收的话,可能非常弱的特征没有关系,最后我能做出不管是信用,还是反欺诈,我后面有一堆模型在这边,我做的手段跟传统机构不一样的。

我自己是做技术出身的,我每次出去讲东西,没有这样一张图,这个地方大家可以看到最下方是我的数据来源,刚才已经讲过了,用户授权我的数据,还有生态体系里头我们的合作数据,加上我刚才说做了一个搜索引擎有很多大量互联网的数据,所有的数据在一起,我们把它做了很多的事情。然后去理解,最后我上面有很多,上面的紫色的部分我会做很多数据挖掘,分析,可视化,包括我们会有一个非常的机器学习的引擎,我会这个机器学习的引擎,会跟规则引擎,授信引擎,反欺诈引擎做出一个模型。上面两个发红的部分,是我刚才说的,我们的宜人贷的极速模式,已经上线。另外一个是商通贷,我刚才讲的跟易贝合作。下面我还放了一堆的还没有,我们即将上线的一堆的这些不同的垂直行业的这些流水贷,或者订单贷,我放了这么多的点点,最下面的空格是点点点,什么意思呢?就是对于我来说,其实我不介意,到底是不是线上的电商,还是你其实在街边做米粉店,但是你比别人更先进一些,你有pos机,比如你沃尔玛的跟合作,你有一个订单系统,只要你有这样一个数据都可以跟我来合作,我就可以对这些数据做理解,可以满足你融资的需求。我们下一步还会做财富管理的需求。

今天主要是这个平台目前主要在做融资需求。我其实想说的是说,因为我自己从前是不懂金融在互联网一直做了很多年,互联网大家在座很多人都知道,通常的变现手段,是说你要么就是做流量,你去做广告。或者说你做交易,这个交易可以是说,一次一次的交易,也可以是说像以前我们,做会员费那样的。这样子的一个交易模式。所以这是通常的一些变现手段。

今天我其实是想说的是,今天在座很多人,你们做O2O,你们也会积累数据,大量的各种各样的数据。我站在这个地方是希望跟你说有另外一种新的变现手段,数据变现的手段,你提供金融服务,可以是C端的流量,也可以是B端的流量,我们作为第三方,我的这个平台可以跟你合作,提供一个金融变现这样一个能力。

这个是一个三位一体的金融服务体系,你作为O2O服务商,你会做你的生意,就像昨天我跟一些朋友聊,他做婚庆,然后他做活动的酒店,场所的预定,或者说他做哪怕做旅游,做教育,做这样的不同的O2O的产业。他就会积累不同的流量,C端的流量,B端的流量,左下较这些B端C端他们有可能有融资需求的,就像有人做婚庆,做旅游。他们可能会说,我要去马尔代夫,一万块钱,我可不可以做分期,我去定这个酒店,可能要1万5千块钱,我可不可以做分期。在你的APP里加一个,我要分期这样一个,在那个地方,后台你可以对接我的这个平台,我们帮你做的就是说,我去帮你做实时的授信,你给我的数据和其他我拿到那些数据,去帮你做实时的授信。

所以我这个最后快要结束了,我最后想说,在座有很多人你们已经是O2O的从业者,创业者,或者是想创业的这些朋友。我想说的,你们去,做你们的O2O金融。我们来帮你做变现的,给你提供一条新的变现渠道,你们做红花,我们做绿叶,我们一起成长,谢谢大家!

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